Các hình thức vay: Nên chọn vay tín dụng hay thẻ tín dụng?

Trước hết, cần nắm rõ khái niệm vay tín dụng. Đây là việc bạn sử dụng tiền của người khác trong một khoảng thời gian nhất định và có nghĩa vụ hoàn trả kèm lãi suất theo thỏa thuận. Trong trường hợp thẻ tín dụng, bạn sẽ được cấp một hạn mức cố định để chi tiêu hoặc thanh toán, sau đó trả lại số tiền đã dùng theo kỳ hạn với mức lãi suất quy định.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng có thể là thẻ vật lý hoặc thẻ ảo, do ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành. Nó cho phép bạn tạm thời sử dụng một khoản tiền để mua sắm hoặc thanh toán chi phí ngắn hạn. Lãi suất được tính dựa trên số tiền đã sử dụng, và hạn thanh toán thường là giữa tháng.

Tuy nhiên, thẻ tín dụng cũng đi kèm các loại phí như:

• Phí thường niên

• Phí giao dịch quốc tế

• Phí trễ hạn

• Lãi suất cao nếu không thanh toán đúng hạn

Do đó, trước khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần cân nhắc lợi ích và chi phí. Khi quản lý cẩn thận và thanh toán đúng hạn, thẻ tín dụng là công cụ hữu ích để quản lý dòng tiền cá nhân. Ngược lại, nếu bạn lo lắng về khả năng kiểm soát tài chính, nên suy nghĩ kỹ trước khi đăng ký.

Vay khi đã từng có nợ xấu

Nếu trước đây thẻ tín dụng của bạn có nợ xấu, việc vay từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác sẽ gặp khó khăn. Một số lựa chọn khả thi:

• Vay từ người thân hoặc bạn bè: Đây là cách nhanh chóng, nhưng cần thỏa thuận rõ về lãi suất, thời hạn và điều kiện trả nợ để tránh tranh chấp.

• Vay từ các tổ chức tài chính vi mô (MFI): Một số MFI vẫn cho vay với khách hàng có lịch sử tín dụng chưa hoàn hảo. Tuy nhiên, nợ xấu trước đó sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng CIC và điều kiện vay mới.

• Cải thiện lịch sử tín dụng: Thanh toán các khoản nợ còn lại đúng hạn và tránh phát sinh nợ xấu mới sẽ giúp nâng cao uy tín tín dụng, tạo điều kiện vay tốt hơn trong tương lai.

Những điểm cần chú ý khi vay

• Số tiền và thời hạn vay: Xác định nhu cầu thực tế và khả năng trả nợ để tránh gánh nặng tài chính.

• Lãi suất: So sánh giữa các ngân hàng và tổ chức để chọn mức lãi hợp lý.

• Các khoản phí phát sinh: Chú ý các chi phí ẩn như phí duy trì thẻ, phí rút tiền mặt, phí giao dịch quốc tế.

• Kỷ luật trả nợ: Thanh toán đúng hạn giúp nâng điểm tín dụng, trong khi chậm trễ sẽ làm xấu hồ sơ.

Kết luận

Khi sử dụng đúng cách, thẻ tín dụng là công cụ quản lý tài chính cá nhân linh hoạt và tiện lợi. Nếu từng có nợ xấu, bạn có thể cân nhắc vay từ người thân, bạn bè hoặc MFI. Điều quan trọng là phân tích khả năng tài chính, lựa chọn giải pháp phù hợp để tránh nợ nần và duy trì lịch sử tín dụng tích cực.