7 điều cần kiểm tra trước khi ký hợp đồng vay tiền ở Việt Nam
Nhiều người khi đăng ký khoản vay thường tập trung vào một câu hỏi: “Mỗi tháng phải trả bao nhiêu?”. Đây là thông tin quan trọng nhưng chưa đủ. Cùng một số tiền vay, hai hợp đồng khác nhau có thể tạo ra tổng chi phí rất khác nhau.
Trước khi ký hợp đồng tín dụng tại ngân hàng hoặc công ty tài chính, khách hàng nên dành thời gian đọc các điều khoản chính thay vì chỉ xem quảng cáo hoặc thông tin được tư vấn qua điện thoại.
1. Số tiền thực tế được giải ngân
Đầu tiên cần kiểm tra số tiền ghi trong hợp đồng và số tiền thực tế nhận được. Trong một số sản phẩm, tổng nghĩa vụ tài chính của khách hàng có thể bao gồm nhiều khoản khác nhau ngoài số tiền gốc.
Vì vậy, không nên chỉ nhìn con số “hạn mức vay”. Hãy xác định chính xác bao nhiêu tiền sẽ được chuyển vào tài khoản hoặc thanh toán cho bên bán hàng.
2. Cách tính lãi
Đây là phần dễ gây nhầm lẫn nhất. Lãi có thể được mô tả theo những cách khác nhau tùy sản phẩm. Khách hàng nên xem hợp đồng quy định lãi suất được áp dụng như thế nào, thời điểm tính lãi và trường hợp nào khiến lãi suất thay đổi.
Không nên quyết định khoản vay chỉ dựa vào một con số lãi suất xuất hiện trên banner quảng cáo. Điều quan trọng là phải hiểu tổng nghĩa vụ thanh toán.
3. Phí đi kèm khoản vay
Ngoài lãi, một sản phẩm tài chính có thể có những loại phí liên quan đến dịch vụ hoặc việc thay đổi trạng thái khoản vay. Tùy từng sản phẩm, từng tổ chức và hợp đồng cụ thể, các khoản phí có thể khác nhau.
Vì vậy, trước khi ký nên hỏi thẳng: “Tôi phải trả tổng cộng bao nhiêu trong suốt thời gian vay?”. Nếu nhân viên chỉ trả lời bằng số tiền phải trả mỗi tháng, hãy yêu cầu cung cấp bảng thanh toán đầy đủ.
4. Ngày thanh toán hàng tháng
Ngày đến hạn tưởng như là chi tiết nhỏ nhưng lại ảnh hưởng trực tiếp đến lịch sử tín dụng. Nếu ngày nhận lương và ngày trả nợ quá sát nhau, nguy cơ thiếu tiền trong tài khoản sẽ cao hơn.
Tốt nhất nên biết chính xác ngày thanh toán, phương thức thanh toán và thời điểm mà khoản tiền được ghi nhận là đã hoàn thành nghĩa vụ.
5. Điều khoản trả trước hạn
Một số người cho rằng có tiền là trả hết khoản vay càng sớm càng tốt. Trên thực tế, cần xem trước hợp đồng quy định như thế nào về việc tất toán hoặc trả trước hạn.
Hãy kiểm tra xem có khoản phí hay điều kiện cụ thể nào không. Khi hiểu quy định trước, khách hàng có thể tính toán phương án tài chính phù hợp hơn.
6. Điều gì xảy ra khi trả chậm?
Đây là điều rất nhiều người bỏ qua khi đang làm hồ sơ vay. Hãy đọc phần liên quan đến thanh toán quá hạn, lãi phát sinh, phí và các biện pháp xử lý khoản nợ.
Không phải vì dự kiến sẽ trả đúng hạn mà có thể bỏ qua điều khoản này. Một kế hoạch tài chính tốt luôn phải tính đến trường hợp thu nhập bị giảm hoặc có chi phí bất ngờ.
7. Kênh liên hệ chính thức
Cuối cùng, hãy lưu thông tin liên hệ chính thức của tổ chức cho vay. Đây là điểm đặc biệt quan trọng trong bối cảnh nhiều vụ giả danh ngân hàng hoặc nhân viên hỗ trợ tín dụng xuất hiện trên mạng.
Nếu có người yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản cá nhân để “mở khóa khoản vay”, “xác minh hồ sơ” hoặc “đóng phí trước khi giải ngân”, khách hàng nên dừng lại và kiểm tra thông tin qua kênh chính thức.
Một hợp đồng vay không chỉ là một con số về tiền. Đó là cam kết tài chính kéo dài nhiều tháng hoặc nhiều năm. Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký giúp người vay biết chính xác mình đang đồng ý với điều gì và tránh những chi phí mà trước đó chưa tính đến.
