Bắt đầu sử dụng dịch vụ ngân hàng từ con số 0: Nên xây dựng hồ sơ tài chính như thế nào?

Có những người mới bắt đầu đi làm nhưng hầu như chưa từng sử dụng các sản phẩm ngân hàng. Họ nhận lương bằng tiền mặt hoặc chỉ dùng tài khoản để chuyển tiền cho bạn bè. Khi cần vay tiền mua ô tô, mua điện thoại trả góp hoặc làm thẻ tín dụng, họ mới bắt đầu tìm hiểu về hệ thống tài chính.

Thực tế, những thói quen tài chính tốt có thể được hình thành từ những bước đơn giản nhất.

Hãy bắt đầu với một tài khoản ngân hàng chính

Nếu bạn có nhiều tài khoản và không nắm rõ tiền đang đi đâu, hãy chọn một tài khoản chính để nhận thu nhập và thanh toán các chi phí định kỳ.

Điều này sẽ giúp bạn theo dõi dòng tiền dễ dàng hơn.

Ví dụ, thu nhập hàng tháng là 20 triệu đồng. Nếu toàn bộ số tiền đều đi qua một tài khoản duy nhất, bạn có thể dễ dàng biết được ngày nào nhận lương, đã chi bao nhiêu cho tiền nhà và còn lại bao nhiêu vào cuối tháng.

Hãy lập quỹ dự phòng trước khi nghĩ đến việc vay tiền

Một trong những nguyên tắc cơ bản là không phải lúc nào thiếu tiền cũng phải đi vay.

Ngay cả khi mỗi tháng bạn chỉ tiết kiệm được một khoản rất nhỏ, việc có quỹ dự phòng sẽ giúp giảm bớt gánh nặng khi điện thoại hỏng, xe cần sửa chữa hoặc phát sinh các chi phí bất ngờ.

Quỹ dự phòng không nhất thiết phải có số tiền lớn ngay từ đầu. Điều quan trọng là hình thành thói quen tiết kiệm tiền đều đặn.

Sử dụng thẻ tín dụng một cách có kiểm soát

Thẻ tín dụng có thể rất tiện lợi cho các khoản thanh toán hàng ngày, mua sắm trực tuyến hoặc trong những tình huống thực sự cần thiết.

Tuy nhiên, hạn mức tín dụng không phải là số tiền mà người dùng thực sự có trong tay.

Ví dụ, nếu ngân hàng thiết lập hạn mức 30 triệu đồng, điều đó không có nghĩa là bạn nên chi tiêu 30 triệu đồng mỗi tháng. Hạn mức chỉ là giới hạn tín dụng có sẵn được quy định theo các điều khoản của sản phẩm.

Những ai mới bắt đầu sử dụng thẻ nên theo dõi ngày lập sao kê và ngày thanh toán, đồng thời kiểm soát số tiền đã chi tiêu trước khi tiếp tục mua sắm.

Theo dõi lịch sử tín dụng của bạn

Khi sử dụng các sản phẩm tín dụng, việc thanh toán nợ đúng hạn có ý nghĩa lâu dài.

CIC cung cấp báo cáo tín dụng cá nhân, bao gồm các thông tin như khoản nợ hiện tại, lịch sử nợ, thẻ tín dụng và điểm tín dụng. Khách hàng có thể tự kiểm tra dữ liệu của mình để nắm rõ tình trạng hiện tại của lịch sử tín dụng.

Điều này đặc biệt hữu ích trước khi đăng ký một khoản vay lớn.

Không nên đăng ký quá nhiều sản phẩm cùng một lúc

Một số người mới bắt đầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng có thể nhận được rất nhiều lời đề nghị mở thẻ tín dụng, vay vốn hoặc sử dụng hạn mức tín dụng.

Không nhất thiết phải chấp nhận tất cả các lời đề nghị đó.

Mỗi sản phẩm tài chính đều đòi hỏi bạn phải hiểu rõ về các khoản phí, thời hạn, nghĩa vụ thanh toán và quy định sử dụng. Một vài sản phẩm phù hợp và được quản lý tốt thường dễ kiểm soát hơn so với nhiều tài khoản mở mà không ai theo dõi.

Xây dựng lịch sử tín dụng thông qua những thói quen nhỏ

Lịch sử tín dụng tốt không thể hình thành chỉ trong một ngày. Nó được hình thành nhờ cách một người kiếm và quản lý thu nhập, thanh toán các khoản nợ đúng hạn, kiểm soát chi tiêu, duy trì quỹ dự phòng và sử dụng các khoản vay một cách có trách nhiệm.

Đối với một người mới bắt đầu đi làm, mục tiêu đầu tiên không nhất thiết phải là vay được càng nhiều tiền càng tốt. Điều quan trọng hơn nhiều là hiểu cách hệ thống ngân hàng hoạt động và tình hình tài chính cá nhân của mình ra sao.

Khi bạn hiểu rõ dòng tiền của mình, việc đánh giá các quyết định như mở thẻ tín dụng, mua hàng trả góp hoặc vay vốn sẽ trở nên dễ dàng hơn. Trong trường hợp này, ngân hàng không chỉ là nơi nhận lương và chuyển tiền, mà còn là công cụ quản lý tài chính cá nhân một cách có hệ thống.