CIC là gì và lịch sử tín dụng ảnh hưởng thế nào đến khả năng vay tiền?
Khi đăng ký khoản vay tại ngân hàng hoặc công ty tài chính ở Việt Nam, khách hàng thường quan tâm đến thu nhập, công việc và số tiền muốn vay. Tuy nhiên, còn một yếu tố khác cũng rất quan trọng: lịch sử tín dụng. Nhiều người chỉ bắt đầu chú ý đến lịch sử vay của mình khi hồ sơ bị từ chối hoặc hạn mức được duyệt thấp hơn dự kiến.
Tại Việt Nam, một trong những hệ thống quan trọng liên quan đến thông tin tín dụng là CIC, tức Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam. Dữ liệu tín dụng được sử dụng như một nguồn thông tin tham khảo để các tổ chức tín dụng đánh giá khách hàng khi xem xét cấp tín dụng.
CIC lưu những thông tin gì?
Báo cáo tín dụng cá nhân có thể thể hiện thông tin định danh, tình trạng dư nợ, khoản vay, thẻ tín dụng, lịch sử nợ cần chú ý, nợ xấu và điểm tín dụng. Theo mẫu báo cáo CIC hiện hành, thông tin lịch sử nợ xấu đối với dư nợ vay có thể được thể hiện trong vòng 5 năm, trong khi một số loại thông tin về thẻ được lưu trong khoảng thời gian khác. Điểm tín dụng cũng được cập nhật định kỳ theo biến động của dữ liệu tín dụng.
Điều này có nghĩa là việc trả tiền đúng hạn không chỉ giúp hoàn thành nghĩa vụ với ngân hàng ở thời điểm hiện tại. Nó còn tạo ra lịch sử tài chính mà các tổ chức tín dụng có thể xem xét trong những lần vay sau.
Một lần trả chậm có phải lúc nào cũng khiến hồ sơ bị từ chối?
Không nên hiểu lịch sử tín dụng theo cách quá đơn giản rằng chỉ cần một lần thanh toán muộn là không thể vay tiền nữa. Việc đánh giá hồ sơ thường phụ thuộc vào nhiều yếu tố: mức độ chậm thanh toán, tình trạng khoản nợ hiện tại, thu nhập, số lượng nghĩa vụ tín dụng và chính sách của từng tổ chức.
Tuy nhiên, khách hàng vẫn nên hạn chế tối đa việc thanh toán quá hạn. Đặc biệt, khi có nhiều khoản vay hoặc thẻ tín dụng cùng lúc, việc quên ngày thanh toán có thể khiến một vấn đề nhỏ trở thành khoản nợ lớn hơn.
Một phương pháp khá đơn giản là tạo lịch trả nợ riêng. Có thể ghi ngày thanh toán của từng khoản vào lịch điện thoại, đặt nhắc trước vài ngày và duy trì một khoản tiền dự phòng trong tài khoản.
Có nên kiểm tra báo cáo tín dụng của chính mình?
Có. Việc tự kiểm tra giúp phát hiện sớm những thông tin không chính xác, chẳng hạn một khoản vay đã tất toán nhưng vẫn hiển thị dư nợ, hoặc xuất hiện thông tin mà khách hàng không nhận ra.
CIC hiện cung cấp báo cáo thông tin tín dụng thể nhân, trong đó có thông tin về dư nợ, lịch sử nợ, điểm và hạng tín dụng. Cá nhân có thể chủ động kiểm tra thông tin tín dụng của chính mình theo các kênh được CIC cung cấp.
Lịch sử tín dụng tốt mang lại lợi ích gì?
Một lịch sử tín dụng được quản lý cẩn thận có thể giúp hồ sơ vay trở nên rõ ràng hơn. Khi cần vay mua xe, sử dụng thẻ tín dụng hoặc đăng ký một sản phẩm tài chính khác, khách hàng có thể chủ động hơn về tình trạng tín dụng của mình.
Điều quan trọng nhất không phải là cố gắng có thật nhiều khoản vay để tạo lịch sử tín dụng. Ngược lại, nên sử dụng tín dụng có kiểm soát, vay trong khả năng trả nợ và thanh toán đúng thời hạn.
Lịch sử tín dụng thực chất là một phần hồ sơ tài chính của mỗi người. Quản lý nó từ sớm sẽ giúp khách hàng tránh được nhiều bất ngờ khi cần một khoản vay trong tương lai.
