Có nhiều khoản vay cùng lúc: Làm thế nào để không quên ngày thanh toán?
Một người có thể đồng thời trả góp điện thoại, khoản vay tiêu dùng, dư nợ thẻ tín dụng hoặc khoản vay mua xe. Khi số lượng nghĩa vụ tăng lên, vấn đề không chỉ là tổng số tiền phải trả mà còn là việc quản lý nhiều ngày đến hạn khác nhau.
Chỉ cần quên một khoản trong lịch thanh toán cũng có thể dẫn đến phí hoặc tình trạng quá hạn.
Tạo “bản đồ nợ” của riêng mình
Thay vì chỉ nhớ bằng đầu, hãy lập một bảng đơn giản. Có thể sử dụng Google Sheets, Excel hoặc ghi trong ứng dụng quản lý tài chính.
Các cột cơ bản gồm:
- Tên khoản vay.
- Số dư còn lại.
- Số tiền phải thanh toán mỗi tháng.
- Ngày đến hạn.
- Lãi suất hoặc chi phí liên quan.
- Thời gian còn lại.
- Số điện thoại hoặc kênh hỗ trợ.
Khi tất cả thông tin nằm trên một trang, bạn sẽ dễ nhìn thấy toàn bộ nghĩa vụ tài chính hơn.
Xác định khoản nào cần được ưu tiên theo dõi
Không nên chỉ sắp xếp các khoản vay theo số tiền lớn đến nhỏ. Ngày thanh toán và điều kiện của từng hợp đồng cũng quan trọng.
Ví dụ, một khoản chỉ vài triệu đồng nhưng có ngày đến hạn sớm hơn vẫn cần được đưa vào lịch nhắc.
Có thể đặt nhắc trước 5–7 ngày. Khoảng thời gian này giúp người vay có cơ hội kiểm tra tài khoản, bổ sung tiền hoặc xử lý vấn đề kỹ thuật nếu có.
Không dùng khoản vay mới để “che” khoản vay cũ một cách tùy tiện
Khi thiếu tiền vào cuối tháng, nhiều người nghĩ ngay đến việc vay thêm một khoản nhỏ để thanh toán khoản cũ.
Cách làm này có thể khiến tổng nghĩa vụ ngày càng lớn nếu không có kế hoạch rõ ràng.
Nếu thu nhập thực sự không đủ để thanh toán, nên liên hệ với tổ chức tín dụng để tìm hiểu các phương án được phép theo hợp đồng và chính sách của đơn vị. Chủ động trao đổi thường hữu ích hơn việc để khoản thanh toán chuyển sang trạng thái quá hạn rồi mới tìm cách xử lý.
Tách tiền trả nợ ngay sau khi nhận thu nhập
Một phương pháp khá dễ áp dụng là coi khoản thanh toán nợ như một chi phí cố định.
Ngay khi nhận lương hoặc doanh thu, có thể chuyển phần tiền dự kiến trả nợ sang một tài khoản riêng. Nhờ vậy, khoản tiền này ít bị sử dụng cho mua sắm hoặc chi tiêu hàng ngày.
Đối với người có thu nhập theo tuần hoặc không đều, phương pháp này càng hữu ích. Chẳng hạn, nếu tháng tới cần thanh toán 6 triệu đồng, có thể chia mục tiêu thành bốn phần và dành một phần từ mỗi tuần.
Đừng chỉ nhìn vào số tiền phải trả tháng này
Một khoản vay có thể khiến khoản thanh toán hàng tháng trông khá nhỏ nhưng kéo dài nhiều tháng. Vì vậy, khi lập kế hoạch, nên theo dõi cả tổng số tiền còn phải trả và thời gian còn lại.
Khi một khoản vay kết thúc, đừng lập tức coi số tiền trước đây dùng để trả nợ là tiền tiêu tự do. Có thể chuyển một phần sang quỹ dự phòng.
Ví dụ, trước đây mỗi tháng trả 4 triệu đồng cho một khoản vay. Sau khi tất toán, nếu tiếp tục dành 2 triệu đồng mỗi tháng vào tài khoản tiết kiệm, chỉ sau một năm đã có thêm 24 triệu đồng dự phòng.
Quản lý nhiều khoản vay không nhất thiết phải phức tạp. Điều quan trọng nhất là biết chính xác mình đang nợ bao nhiêu, phải trả khi nào và nguồn tiền nào sẽ được dùng để thanh toán.
