Mua hàng trả góp 0%: Có thực sự đồng nghĩa với miễn phí?
Các chương trình trả góp 0% xuất hiện khá thường xuyên tại Việt Nam, đặc biệt khi mua điện thoại, laptop, xe máy, đồ điện tử hoặc một số sản phẩm giá trị cao. Cụm từ “0% lãi suất” nghe rất hấp dẫn, nhưng người mua không nên chỉ nhìn vào con số này.
Điều cần quan tâm là tổng số tiền cuối cùng phải thanh toán.
“0% lãi suất” nói về điều gì?
Về cơ bản, quảng cáo 0% cho biết khách hàng không phải trả phần lãi suất theo cách công bố của chương trình. Tuy nhiên, khoản trả góp vẫn có thể đi kèm các điều kiện hoặc chi phí khác tùy sản phẩm.
Vì vậy, người mua cần đọc toàn bộ thông tin của chương trình thay vì suy luận rằng “0%” đồng nghĩa với “không tốn thêm bất kỳ khoản nào”.
Giá trả thẳng và giá trả góp có giống nhau?
Đây là câu hỏi đầu tiên nên đặt ra.
Ví dụ, một chiếc điện thoại có giá niêm yết 20 triệu đồng. Chương trình quảng cáo trả góp 0% trong 12 tháng. Người mua không nên chỉ tính 20 triệu chia 12.
Cần kiểm tra:
- Giá sản phẩm áp dụng cho hình thức trả góp.
- Phí xử lý hồ sơ nếu có.
- Phí liên quan đến phương thức thanh toán.
- Khoản trả trước.
- Các khoản dịch vụ đi kèm.
- Điều kiện để được hưởng ưu đãi.
Sau đó mới tính tổng số tiền thực tế.
Trả góp qua thẻ tín dụng khác gì khoản vay tiêu dùng?
Hai hình thức này không hoàn toàn giống nhau về cách vận hành. Trả góp qua thẻ tín dụng có thể chuyển một giao dịch mua sắm thành các kỳ thanh toán theo chương trình của ngân hàng hoặc đối tác.
Trong khi đó, khoản vay tiêu dùng thường là một sản phẩm tín dụng riêng với hợp đồng và lịch trả nợ riêng.
Người mua nên đọc đúng điều khoản của sản phẩm mình đang sử dụng thay vì xem tất cả các hình thức trả góp là một.
Vì sao số tiền hàng tháng không phải là tiêu chí duy nhất?
Giả sử một sản phẩm trị giá 24 triệu đồng. Chia đều trong 12 tháng sẽ tạo cảm giác chỉ cần thanh toán 2 triệu đồng mỗi tháng. Nhưng nếu người mua đang có thêm tiền thuê nhà, thẻ tín dụng, khoản vay khác và chi phí sinh hoạt, 2 triệu đồng vẫn là một nghĩa vụ phải trả hàng tháng.
Mức trả nhỏ không có nghĩa là khoản mua đó phù hợp với ngân sách.
Trước khi mua trả góp, nên cộng tất cả khoản thanh toán cố định trong tháng. Sau đó kiểm tra số tiền còn lại cho ăn uống, nhà ở, di chuyển và quỹ dự phòng.
Đọc kỹ điều kiện khi thanh toán trước hạn
Nếu có khả năng tất toán sớm, khách hàng nên xem hợp đồng hoặc điều khoản chương trình quy định như thế nào.
Đặc biệt, cần phân biệt giữa “thanh toán một phần”, “tất toán toàn bộ” và “đóng khoản trả góp trước kỳ hạn”. Các phương thức này có thể được xử lý khác nhau tùy sản phẩm.
Khi nào trả góp có thể phù hợp?
Trả góp có thể giúp phân bổ chi phí của một món hàng lớn thành nhiều kỳ thay vì chi toàn bộ tiền một lần. Điều này có thể hữu ích khi khách hàng đã có thu nhập ổn định và khoản thanh toán nằm trong ngân sách.
Nhưng nếu phải dùng thẻ khác hoặc vay thêm để thanh toán kỳ trả góp, áp lực tài chính sẽ tăng lên.
Do đó, khi thấy quảng cáo “0%”, hãy coi đây là điểm bắt đầu để kiểm tra sản phẩm chứ không phải lý do duy nhất để quyết định mua. Con số quan trọng nhất cuối cùng vẫn là tổng chi phí và khả năng thanh toán thực tế của người mua.
