Vay tiền online ở Việt Nam: Làm sao nhận biết lời mời đáng ngờ?

Sự phát triển của ngân hàng số và các dịch vụ tài chính trực tuyến giúp quá trình đăng ký vay ngày càng thuận tiện. Người dùng có thể tìm thông tin, đăng ký hồ sơ và nhận thông báo ngay trên điện thoại. Tuy nhiên, sự thuận tiện này cũng tạo điều kiện cho các hình thức giả mạo ngân hàng và dịch vụ cho vay xuất hiện trên mạng.

Không phải mọi quảng cáo “hỗ trợ vay nhanh” đều là dịch vụ tài chính thực sự.

Cẩn thận với người tự xưng là nhân viên ngân hàng

Một thủ đoạn phổ biến là đối tượng liên hệ với khách hàng qua Facebook, Zalo, điện thoại hoặc các nền tảng nhắn tin khác, sau đó giới thiệu mình là nhân viên ngân hàng.

Người này có thể biết một số thông tin cơ bản của khách hàng để tạo cảm giác đáng tin cậy. Sau đó, họ yêu cầu người vay gửi CCCD, ảnh khuôn mặt, mã OTP hoặc chuyển tiền trước.

“Phí xác minh” có phải là dấu hiệu lừa đảo?

Bản thân việc có phí trong một sản phẩm tài chính không đồng nghĩa với lừa đảo. Vấn đề nằm ở cách yêu cầu thanh toán và thông tin về khoản phí.

Nếu một người lạ yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản cá nhân để hoàn tất hồ sơ, hứa rằng tiền sẽ được hoàn lại ngay sau khi khoản vay được duyệt, người vay nên kiểm tra lại thông tin.

Đặc biệt đáng ngờ là những lời nói như:

• “Chuyển tiền để mở hạn mức.”
• “Đóng phí bảo hiểm rồi mới giải ngân.”
• “Thanh toán khoản phạt do nhập sai số tài khoản.”
• “Chuyển tiền để hệ thống xác nhận hồ sơ.”
• “Chuyển thêm tiền để nâng điểm tín dụng.”

Không nên thực hiện giao dịch chỉ vì người liên hệ tạo áp lực rằng ưu đãi sẽ hết trong vài phút.

Không gửi OTP cho người khác

Mã OTP, mật khẩu ngân hàng và các thông tin bảo mật không nên được cung cấp cho người tự xưng là nhân viên hỗ trợ.

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã triển khai nhiều biện pháp tăng cường xác thực đối với giao dịch trực tuyến, trong đó có xác thực sinh trắc học đối với một số giao dịch của khách hàng cá nhân. Các biện pháp này nhằm tăng khả năng xác minh đúng chủ tài khoản và giảm rủi ro gian lận.

Tuy nhiên, công nghệ bảo mật chỉ phát huy tác dụng khi người dùng cũng bảo vệ thông tin xác thực của mình.

Kiểm tra website và ứng dụng

Trước khi đăng ký khoản vay, hãy chủ động truy cập website hoặc ứng dụng chính thức của ngân hàng hay tổ chức tài chính. Không nên đăng nhập qua đường link được gửi bởi một người lạ trong tin nhắn.

Cũng cần cảnh giác với những trang web có tên gần giống tên thương hiệu thật nhưng thay đổi một vài ký tự.

Một cách đơn giản là tự mở trình duyệt, tìm website chính thức của đơn vị và kiểm tra thông tin hỗ trợ khách hàng ở đó.

Đặc biệt cẩn thận với “hồ sơ vay đã được duyệt”

Tin nhắn “Bạn đã được duyệt khoản vay 100 triệu đồng” nghe có vẻ hấp dẫn, nhưng nếu người nhận chưa từng đăng ký vay thì đây là lý do để cảnh giác chứ không phải để vui mừng.

Một khoản vay thực sự cần có quy trình xác minh và hợp đồng cụ thể. Người vay nên kiểm tra nguồn thông tin thay vì chỉ tin vào một tin nhắn.

Trong tài chính cá nhân, vài phút kiểm tra có thể quan trọng hơn việc nhận được tiền thật nhanh. Khi chưa hiểu rõ người cung cấp dịch vụ là ai, hợp đồng thế nào và tiền được chuyển đi đâu, tốt nhất không nên thực hiện giao dịch.