Vay tiền online ở Việt Nam: Làm sao nhận biết lời mời đáng ngờ?

Sự phát triển của ngân hàng số và các dịch vụ tài chính trực tuyến đã giúp quá trình làm thủ tục vay vốn trở nên thuận tiện hơn rất nhiều. Người dùng có thể tra cứu thông tin, nộp đơn đăng ký và nhận thông báo trực tiếp trên điện thoại. Tuy nhiên, chính sự đơn giản này lại tạo điều kiện cho các chiêu trò lừa đảo liên quan đến việc giả mạo ngân hàng và các dịch vụ cho vay xuất hiện trên mạng.

Không phải quảng cáo nào về “thủ tục vay vốn nhanh chóng” cũng thực sự liên quan đến dịch vụ tài chính.

Hãy cảnh giác với những người tự xưng là nhân viên ngân hàng

Một trong những chiêu trò phổ biến là kẻ lừa đảo liên hệ với khách hàng qua Facebook, Zalo, điện thoại hoặc các ứng dụng nhắn tin khác, sau đó tự xưng là nhân viên ngân hàng.

Người này có thể biết một số thông tin cơ bản về khách hàng để tạo lòng tin. Sau đó, họ yêu cầu gửi bản sao thẻ căn cước công dân, ảnh khuôn mặt, mã OTP hoặc chuyển tiền trước.

“Phí thẩm định” có phải là dấu hiệu của lừa đảo không?

Việc có phí trong một sản phẩm tài chính không tự động đồng nghĩa với lừa đảo. Điều quan trọng là cần chú ý đến cách thức thanh toán được đề xuất và mức độ rõ ràng trong việc giải thích mục đích của khoản thanh toán.

Nếu một người lạ yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản cá nhân để hoàn tất thủ tục đăng ký và hứa hẹn sẽ hoàn lại tiền ngay sau khi khoản vay được phê duyệt, bạn nên kiểm tra lại thông tin một lần nữa.

Đặc biệt cần cảnh giác nếu bạn nghe thấy những lời như:

• “Hãy chuyển tiền để mở hạn mức tín dụng”.
• “Trước tiên hãy thanh toán phí bảo hiểm, sau đó chúng tôi mới chuyển khoản khoản vay”.
• “Hãy thanh toán khoản phạt do ghi sai số tài khoản”.
• “Hãy chuyển tiền để hệ thống xác nhận đơn đăng ký”.
• “Hãy chuyển thêm tiền để nâng cao điểm tín dụng.”

Đừng thực hiện chuyển khoản chỉ vì người đó cố gắng thúc giục bạn và khẳng định rằng ưu đãi sẽ hết hạn trong vài phút nữa.

Không tiết lộ mã OTP cho người khác

Không được cung cấp mã OTP, mật khẩu ngân hàng trực tuyến và các thông tin xác thực giao dịch khác cho người tự xưng là nhân viên hỗ trợ khách hàng.

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã triển khai một số biện pháp nhằm tăng cường xác thực các giao dịch trực tuyến, bao gồm xác thực sinh trắc học đối với một số giao dịch của cá nhân. Các biện pháp này nhằm xác thực danh tính chủ tài khoản một cách đáng tin cậy hơn và giảm thiểu rủi ro gian lận.

Tuy nhiên, ngay cả những hệ thống bảo mật hiện đại nhất cũng chỉ hoạt động hiệu quả khi chính người dùng không tiết lộ thông tin xác thực của mình cho người lạ.

Kiểm tra trang web và ứng dụng

Trước khi làm thủ tục vay vốn, hãy tự mình truy cập trang web chính thức hoặc ứng dụng chính thức của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Không nên đăng nhập vào tài khoản qua liên kết do người lạ gửi trong tin nhắn.

Bên cạnh đó, hãy cảnh giác với các trang web có tên rất giống với tên của các thương hiệu chính thống, nhưng chỉ khác nhau một hoặc vài chữ cái.

Cách đơn giản nhất là tự mở trình duyệt, tìm trang web chính thức của tổ chức và kiểm tra thông tin liên hệ của bộ phận hỗ trợ ngay tại đó.

Hãy đặc biệt thận trọng với các tin nhắn kiểu “Khoản vay đã được phê duyệt”

Một tin nhắn kiểu như “Khoản vay 100 triệu đồng của bạn đã được phê duyệt” có thể nghe rất hấp dẫn. Nhưng nếu bạn hoàn toàn chưa từng nộp đơn xin vay, đây là lý do để cảnh giác hơn là vui mừng.

Việc cho vay thực sự đòi hỏi quy trình thẩm định và các điều khoản hợp đồng cụ thể. Do đó, người vay nên tự mình xác minh nguồn thông tin thay vì chỉ tin tưởng vào một thông báo duy nhất.

Trong các vấn đề tài chính cá nhân, vài phút dành cho việc kiểm tra có thể quan trọng hơn mong muốn nhận tiền càng sớm càng tốt. Nếu bạn không hiểu rõ ai là đơn vị cung cấp dịch vụ, các điều khoản hợp đồng cụ thể ra sao và số tiền sẽ được chuyển đến đâu, tốt nhất là không nên thực hiện bất kỳ giao dịch nào.